不断拓展金融服务场景 马上消费精准满足新市民多元化需求

中国银保监会、央行联合发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》后，“新市民”成为各方关注的热点。

数据显示，我国新市民超3亿人，在总人口中占比超过20％。专家表示，做好新市民金融服务，对畅通国民经济循环、构建新发展格局、实现高质量发展、推进以人为核心的新型城镇化具有重大意义。

依托场景创新服务助力新市民落地生根

新市民是我国经济和社会发展的重要力量，也是金融需求旺盛的重要群体。近年来，我国普惠金融获得长足发展，新市民金融服务的水平和能力有了明显改变。但新市民在城镇居住时间短、个体分散，在享受金融服务的过程中，仍面临信用等级难识别、有效抵押物不足等问题。

在新市民的众多金融需求中，消费金融所具备的小额分散优势，与新市民工作生活涉及的消费场景紧密关联，是一种近距离触达新市民的新金融业态。根据金融数字化发展联盟去年发布的《2021消费金融数字化转型主题调研报告》，新一线城市、二线城市、三线城市的消费金融用户在50%以上，24岁至35岁之间的用户合计在70%左右。由此可见，消费金融的目标客群与城市中的新市民高度契合。

目前，新市民规模扩张速度快、发展潜力大、需求层次多元。业内专家认为，针对新市民的金融需求，需要因地制宜强化产品和服务创新，提高新市民金融服务的可得性和便利性。

作为场景化的消费金融机构，马上消费不断拓展金融服务场景，一方面是自身的场景布局，已经覆盖3C数码、旅游运动、生活服务等百万个消费场景。另一方面与互联网服务平台合作，从而更广泛地拓展线上场景。对金融业务场景化的落地，马上消费已累计连接消费场景200+，包括电子商城、美食、出行等。

为进一步提振消费、提高新市民金融服务的可得性和便利性，重庆出台了一系列政策。政策号令下，自2022年3月下旬起，马上消费联合重庆百货以及美的、康佳等多个品牌商家，在安逸花App分期商城上线了“助力新市民 乐享新生活”主题购物节活动，并同步进行专场直播。活动中，新市民通过消费贷款购买商品，可享受领券减免利息等福利。

据统计，截至2022年4月30日，已有近35万人参与该活动，其中通过消费贷款下单购物者超20万人，活动期间商城总下单金额超3亿元。

数字科技支撑从源头解决信贷难题

从金融特征来看，新市民相当于有金融需求的征信白户，在城镇生产生活，没有稳定的工作，缺少房产，甚至是足够多的消费记录。

要想做好新市民的金融服务，技术上必须过关。《通知》中两次提及商业银行等金融机构，要充分利用信息技术手段，精准评估心使命信用状况，多维度科学审慎评估新市民信用水平。

以马上消费为例，其成立以来始终将数字化全闭环能力作为竞争壁垒，高度重视在人工智能、大数据、云计算等领域的探索，构建了领先的个性化需求精准服务能力，其凭借自身的大数据风控技术，使绝大多数“新市民”获得当代金融服务成为了可能。

值得一提的是，马上消费自主研发的智能风控、智能获客、智能营销、智能客服等一系列系统，通过0物理网点和线上自动化服务，增加了金融服务的触达性和便利性，将金融数字化行动转化为产品，实现了城乡全覆盖并直接落实到新市民工作与生活消费中。截至2021年12月末，马上消费已累计服务县域用户和农村用户3362万人、2778万人。

此外，在取得用户授权的前提下，马上消费通过数字技术刻画出了较为全面的用户“信用画像”，为超过670万征信白户建立了信用记录，并针对用户需求推出个性化的金融产品和服务，从源头上解决了部分新市民的信贷难题。

强化消保工作延伸服务触角

现有新市民群体接受金融服务较少，风险防范意识低，无法准确识别金融营销“套路”，较易成为非法集资、洗钱、诈骗等非法行为的受害者。同时，部分新市民金融知识不足、征信意识不高，容易冲动消费、过度负债。

在多位金融业内人士看来，要服务好新市民群体，不仅要提高新市民金融服务的可得性和便利性，更要持续增强新市民金融反欺诈和理性消费意识的服务工作。

“由于‘新市民’群体金融知识相对薄弱，防骗和抵御金融风险能力不足，金融机构为‘新市民’提供普惠金融服务的同时，也要以知识赋能‘新市民’，面向该群体开展金融科普，赋能该群体识别与防范金融诈骗的能力，加强‘新市民’金融意识的服务工作。” 零壹研究院院长于百程说道。

为了加强金融知识普及和宣传，马上消费深入新市民聚集区域，通过线上线下相结合的方式，常态化开展理性投资借贷、防范非法集资等宣传教育活动，提高新市民群体金融素养，提升风险防范意识和防骗反诈能力等活动。通过讲解金融诈骗的“套路”及维护合法权益的渠道等，引导金融消费者提高识别网络电信诈骗和非法金融活动的能力，防范网络电信诈骗、套路贷、抵制非法集资等。

据了解，自成立以来，马上消费一直秉持“以用户为中心”的服务理念，专门成立消费者权益保护部，牵头开展消费者权益保护工作，监督、管理、统筹、协调，保证消费者权益保护各项工作稳步推进。

此外，马上消费还建立了覆盖职业全生命周期的教育培训体系，对内覆盖所有员工，对外面向合作伙伴、行业、社会输出知识技能，围绕新市民打造学习共同体。据了解，马上消费建立自己的在线学习平台，上万门精品在线课程，让新市民员工可以随时随地按需学习，形成在城市工作生活的软实力。