水滴公司滕辉：54%的惠民保投保用户是首次购买商业保险

8月20日，由《中国银行保险报》、中国健康促进基金会联合主办的2022健康保险与健康管理融合发展峰会上，水滴公司总精算师滕辉围绕科技赋能助力普惠保障高质量发展作主题分享。他表示，在保险行业推进数智化发展进程中，产品端、销售端和服务端都面临着一系列困难，解决三端“痛点”，要用好数智化技术手段。

滕辉指出，保险产品面临创新不足的情况，缺少有竞争力的爆款产品，背后原因是行业很难对用户进行深层次的触达和挖掘，保险产品更多是针对健康人群设计，缺少适合带病体保障的产品。同时，展业人员的客户触达方式较为单一，难以接触到三四线城市以及更下沉市场的群体、带病群体和老年群体，展业效率低。由于核保、理赔环节流程较为复杂，面对一揽子的保险产品和服务，客户感知较少，健康管理服务在事前预防、事中防护、事后康复等环节的作用还未建立起来。

为了解决这些痛点，水滴保进行了保险全流程的数智化赋能的探索——

在产品端，注重在线运营和精细化运营，深度挖掘用户需求，并基于用户、保险、医疗大数据，实现产品创新和精准定价；

在销售端，通过研发智能投放系统降低获客成本，通过线上展业工具为客户提供在线经纪人、在线客服服务，提高用户触达能力，提升转化效率；

在服务端，通过智能理赔系统，简化理赔流程，提升质检准确率，并快速为用户提供专业服务，用户服务感知度和获得感均有提升。目前，智能理赔系统最快理赔时效为8秒，智能客服节省了37%的人力。

此外，滕辉还分享了水滴在普惠保障方面的实践。

他表示，从一线城市到五线城市，商业保险渗透率是逐渐下降的，偏远地区和乡村需要更实惠的保险保障。水滴保用户调查显示，有54%的惠民保投保用户是首次购买商业保险，在五线及以下城市的惠民保用户中，这一比例为64.8%。

为向更广泛的人群提供普惠可及的健康保障，水滴保在产品端持续创新。一方面，优化迭代拳头产品“水滴百万医疗险”，先后完善了特药覆盖种类、异地就医医保外结算比例、就医交通费用报销、丰富可选附加险等保障内容，并在今年推出首款“不设免赔额”的百万医疗险。另一方面，联合保司定制新产品，例如，“水滴重疾险（mini版）”主打高性价比，投保门槛大大降低；“水滴蓝海系列重疾险”免除健康告知，带病体人群也可投保；“水滴乡村振兴保”是国内首款助力乡村振兴的普惠医疗险，不限既往病史，无免赔额，目前已在河北、陕西等试点落地。

在惠民保障方面，水滴公司协同多个城市的医保部门进行城市定制型商业保险的推广，以及一站式医保防贫新模式的实践。2020年以来，水滴公司深度参与北京、重庆、南昌、昆明、淄博、德州等多城市惠民保项目，覆盖范围从特大城市到中小城市。此外，水滴公司与浙江省缙云县医保局就“缙情帮”医保防贫项目达成合作，打造多层次医保防贫体系，建立防范和化解因病致贫、返贫的长效机制，进一步满足群众多元化的健康保障需求。